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发布时间:2021-04-16

2.0时代家族财富管理的“工具时代”

家财富管理的2.0时代指的是2016—2017这个阶段。这个时代是以“工具”为核心展开的家族财富管理阶段,发挥了承上启下的作用,完成了很多家族财富管理行业的重要实践。

特征1:结构性工具的价值被充分的发现

以家族信托,家族控股公司为代表的结构性工具,被更充分、更深刻地认识,更为重要的是这些结构性工具的价值不仅被专业机构及专业人士所认识,而且被大多数中国家族所普遍接受。结构性工具价值的发现,极大地丰富了家族财富管理的宏观视野与实现路径。

特征2:“基因性”产品与客户诉求的匹配

这是一个产品导向的阶段,产品思维显然成为了市场的主导。之所以称之为“基因性”,是指信托机构、保险公司、私人银行及各类财富管理机构,依据自己的基因优势,纷纷构建了自己的产品体系,尝试与市场及家族诉求的匹配。 

特征3:5类财富管理工具得到了“尝试性”的打通

这里所讲的财富管理工具指的是结构性工具,金融性工具,家族协议,意愿安排以及身份配置等五类工具。在这个阶段,随着家族诉求的充分激发,专业机构及家族同时认识到了单一工具的局限,进而开始寻求财富管理工具的打通路径,试图从中找到更好的系统性解决方案。由于家族财富管理“逻辑”没有真正打通,而且专业机构也欠缺了“打通”的能力,这个阶段依然是“尝试性”和“局部”的打通,如保险金信托等。

2.0时代最为重要的是工具,所有的财富管理工具都轮番登场、悉数亮相,各展所能。同时,服务、产品及研究都是围绕工具展开,所以称之为“工具时代”并不为过。来源:家族世代

 

 

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